你花钱的水平，暴露了你的层次

文/夏穆知乎上有这样一个问题：“穷人和富人之间最大的区别是什么？”有人说，其最大的区别就在于思维方式，思维方式的不同决定了穷人就算是拿到了一笔不菲的金钱，也不见得就能让自己变得更富有。看完这个回答，突然想起曾经看过的报道“一些彩票大奖获得者疯狂买买买，几年之内就让自己濒临破产或已经破产”。瞬间不禁感慨，花钱绝对是一门艺术，而会花钱则是一种优秀的思维。01怎样才算会花钱？许多自诩“会花钱”的人大都这样：换季打折抢购款式颜色早就OUT的衣服；双十一狂囤那些将要侵占四万一平方的卫生纸；为了明年也能穿上的“划算”，让熊孩子们穿的都是宽松不合体的衣服......但这真的是所谓的“会花钱”吗？英国科学家曾经做过一个试验，他们调查了2000位受访者，在花钱的计划性、目标性、规划性、投资性做了大量的分析，最后得出了一个让人大跌眼镜的结论：76.7%的受访者都不会正确的花钱！想要“会花钱”，日本MBA导师野口真人提出你首先需要了解自己的花钱行为。一般而言，我们无非三种花法：消费钱包：指为了满足欲望而进行花钱的行为，比如买衣服、食物等；投机钱包：指花钱做撞大运的事情，比如买彩票、赌博等；投资钱包：指花钱买未来可能会赚到更多钱的机会，比如投资创业、买理财产品等。生活中，我们很少会意识到三者的区别，只是一直从一个钱包里支出金钱。但是为了更明智地花钱，野口真人认为，我们需要意识到消费、投机、投资之间的差别。对于投机钱包，我们无法掌控它的风险，依靠它来赚钱则可以血本无归；对于消费钱包，如果过度消费，则会阻碍我们赚钱的能力。所以，真正的“会花钱”，是要多用投资钱包，适度用消费钱包，避免用投机钱包。02怎样才能越花越有钱？沃伦·巴菲特说过一句话：“一个人一生能积累多少钱，不是取决于他能够赚多少钱，而是取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱工作。”想要多赚钱，就要投入更多的钱用于投资。那么，怎样花钱投资呢？野口真人提出了一个投资的原则，也就是让钱越花越多的原则：只买以后会更值钱的东西。如何知道你买的东西在未来值多少钱？这里有一个概念，叫“现金流量”，即“将来产生的金钱”。举个例子来说明。假设某同学打算报名英语培训课程，正在犹豫选择哪一家。A培训学校的课程是一对一教学，商务英语课程学费为2万元；B校是集体教学，日常会话课程学费是5千元。大多数人面对这样的选择时，主要是考虑自己的经济能力能够负担的起哪个课程。但从花钱投资的角度，你则要计算你花出去的钱以后能给你带来多少的回报。也就是说，这时候你就需要考虑A、B两所学校将会为这位同学带来怎样的现金流量。如果这位同学就职于拥有国际业务的著名公司，通过掌握商务英语，可以预计到将来自己在职场上会更有前途，收入也会翻倍，那么他应该会毫不犹豫地选择A校；如果这位同学就职的公司主要业务在国内，他学英语是为了公司内部的升职考试，中等程度的英语水平就足够应付了，那么他应该会选择学费相对便宜的B校。简而言之，某项投资能带来多少价值，一般就基于其将来产生的现金流量的数额。对于会花钱的人来说，将更多的钱投入到将来能带来更多现金流量的项目上，钱则会越花越多。03让钱越花越多，你需要注意什么？概率的错觉记得小时候放学，和同学经过校门口的小卖铺。小卖铺经常会卖一种零食，每包0.5元，零食袋里还会有一种奖券，奖品是当时很火的动画角色的小玩偶。同学特别想要那个玩偶，于是问店铺的老板：“这些奖券里大约有多少个奖品？”老板回答说：“大概100张奖券里有一张会中奖。”虽然无法确定老板的话是否正确，但同学当年心里就盘算着：“如果买100包零食，里面就有100张奖券，那就一定可以抽中玩偶。”考虑了一晚上，第二天同学抱着她的小金库，花50元买了100包零食，获得了100张奖券。然而结果非常残酷，同学最后只抱回了一堆零食。这就是概率的错觉。中奖率为50%的奖券，即使抽两张，中奖率也不会变成100%，而只有75%。我们之所以不习惯用概率思维进行思考，很大程度上是因为概率分析与我们的日常经验不符。概率思维像是一个全局的视角，把每个事件的结果当作众多可能结果之一来对待；可是我们的生活不是这么认为，觉得结果就是结果，它不是众多可能之一。换句话说，人的大脑虽然可以推倒出合理的概率，但最终还是会相信自己的直觉，落入他人的圈套。想要让钱越花越多，花钱时你就需要更多的应用概率思维。计算更理性的概率，才能增加赚钱的机会。错误判断的习惯有一件特别有意思的事。前几年受到经济萧条的影响。人们用于参与赌博的花销下降了许多。但也有个别赌博活动几乎没有受到经济萧条的影响，那就是彩票。日本有一项研究结果显示，无论在彩票的年销售额，还是在彩票的参与人数方面，彩票都保住了日本国民博彩活动的地位。事实上，我们明明知道购买彩票并不划算，但为什么还是有许多人持续不断的购买呢？行为经济学鼻祖丹尼尔·卡尼曼说过一句话：人们对于较低的概率会反应过度，对于较高的概率则会反应不足。按照这个说话，人们会高估“彩票一等奖中奖率”这个几乎为0的概率，同时低估“彩票不中奖”这个很高的概率。这就是人们错误的判断习惯。这样的例子比比皆是。许多人都知道，飞机事故的发生率要远远低于机动车事故。但是人们一旦听到飞机事故的新闻，乘坐飞机的人数就大幅度减少。这时明明知道乘坐汽车更危险，可人们却偏偏选择坐汽车。美国911事件后，许多美国人出行时，不选择乘坐民航飞机，而选择自驾。结果相关统计显示：2001年10月至12月期间，美国全境因机动车事故死亡的人数，与前一年相比约增加了1000人。这1000人就死在了更高概率的事故上。当然，影响人们判断习惯的因素有许多，例如“沉没成本”、“边际效用递减规律”等等。想要让钱越花越多，花钱时你就需要审视自己的行为，做出更加理性的判断。04比尔盖茨说过：“巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难”。一个人花钱的能力，藏着他见过的智慧。省吃俭用过日子，那只能叫生存；既会花钱，又会攒钱，还会挣钱的人，才是真正把日子过好的人。